Việc đổi USD theo quy định hiện hành giúp người dân tránh các mức phạt lên đến 100 triệu đồng.

1. Nghị định 340/2025 và mức phạt cho giao dịch ngoại tệ không hợp lệ

Theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP, các giao dịch mua bán ngoại tệ tự do (thị trường “đen”) sẽ bị xử phạt hành chính. Những giao dịch dưới 1.000 USD chỉ bị cảnh cáo, nhưng khi giá trị tăng lên sẽ chịu mức phạt tiền nặng.

Mức phạt cụ thể

• 1.000 USD – < 10.000 USD: 10 – 20 triệu đồng.
• 10.000 USD – < 100.000 USD: 20 – 30 triệu đồng.
• ≥ 100.000 USD: 80 – 100 triệu đồng.

Ngoài tiền phạt, cơ quan chức năng còn có thể tịch thu ngoại tệ hoặc VND trong các trường hợp đặc biệt.

2. Địa chỉ và cách thức giao dịch ngoại tệ an toàn

Đại lý đổi ngoại tệ được cấp phép

Đại lý có bảng hiệu, giấy chứng nhận đăng ký do Ngân hàng Nhà nước cấp. Họ chỉ được mua ngoại tệ bằng VND và không bán VND lấy ngoại tệ cho cá nhân, ngoại trừ các đại lý tại khu cách ly các cửa khẩu quốc tế.

Giao dịch tại ngân hàng và chi nhánh nước ngoài

Khách hàng có thể thực hiện mua bán ngoại tệ tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài hoặc các chi nhánh ngân hàng trong nước được phép thực hiện ngoại hối. Các giao dịch này được ghi nhận đầy đủ trên biên lai, hóa đơn.

3. Quy trình cung cấp giấy tờ và nhận biên nhận

Khi giao dịch, khách hàng cần chuẩn bị:

• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu.
• Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng ngoại tệ (ví dụ: hợp đồng mua bán, vé máy bay).
• Biên lai, hóa đơn do đại lý hoặc ngân hàng cung cấp.

Việc nhận đầy đủ chứng từ giúp bảo đảm quyền lợi, giảm thiểu rủi ro khi có tranh chấp pháp lý.

Kết luận

Đổi USD một cách hợp pháp không chỉ bảo vệ tài chính cá nhân mà còn góp phần duy trì ổn định thị trường ngoại hối. Hãy luôn lựa chọn đại lý hoặc ngân hàng có giấy phép, cung cấp đầy đủ chứng từ và tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Bạn đã từng gặp khó khăn khi đổi ngoại tệ? Hãy chia sẻ kinh nghiệm của mình trong phần bình luận và theo dõi chúng tôi để nhận thêm các hướng dẫn hữu ích.

Nghị định 340/2025 đưa ra các mức phạt nặng cho giao dịch ngoại tệ tự do – Người dân cần làm gì?

Với hiệu lực từ ngày 9‑1‑2025, Nghị định 340/2025/NĐ‑CP quy định chi tiết về xử phạt vi phạm trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng. Theo lời Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước khu vực 2, bà Trần Thị Ngọc Liên, việc mua bán ngoại tệ cá nhân trên thị trường tự do (chợ đen) không chỉ vi phạm pháp luật mà còn tiềm ẩn rủi ro tài chính lớn.

Mức phạt theo khối lượng giao dịch

• Giao dịch dưới 1.000 USD: cảnh cáo.
• 1.000‑9.999 USD: phạt 10‑20 triệu đồng.
• 10.000‑99.999 USD: phạt 20‑30 triệu đồng.
• 100.000 USD trở lên: phạt 80‑100 triệu đồng.

Ngoài tiền phạt, cơ quan chức năng còn có thể tịch thu ngoại tệ hoặc tiền VND trong các trường hợp vi phạm nghiêm trọng.

Địa chỉ hợp pháp để đổi USD

Người dân muốn mua hoặc bán ngoại tệ tiền mặt cần thực hiện giao dịch tại:

1. Các tổ chức tín dụng (ngân hàng thương mại) có giấy phép ngoại hối.
2. Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động ngoại hối tại Việt Nam.
3. Đại lý đổi ngoại tệ được Ngân hàng Nhà nước cấp giấy chứng nhận đăng ký (các đại lý này luôn có bảng hiệu rõ ràng).

Quy trình giao dịch an toàn

Khi đến ngân hàng hoặc đại lý, người dân cần chuẩn bị các giấy tờ sau:

• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu (đối với người nước ngoài).
• Hóa đơn, chứng từ mua bán ngoại tệ do tổ chức cung cấp.
• Biên lai giao dịch có chữ ký của nhân viên ngân hàng hoặc đại lý.

Việc cung cấp đầy đủ chứng từ không chỉ giúp bạn tuân thủ pháp luật mà còn bảo vệ quyền lợi, tránh việc bị tịch thu tài sản hoặc chịu phạt thêm.

Như bà Ngọc Liên nhấn mạnh, “Các đại lý đổi ngoại tệ đều có bảng hiệu là đơn vị được phép thu đổi ngoại tệ của tổ chức tín dụng ủy quyền. Vì vậy, khi có nhu cầu đổi ngoại tệ hợp pháp, người dân nên liên hệ trực tiếp với các tổ chức tín dụng và đại lý có giấy phép để được hướng dẫn chi tiết.”