Trong bối cảnh sự phát triển không ngừng của tiền kỹ thuật số và sự thay đổi trong quy định, cục diện tài chính toàn cầu đang trải qua một cuộc chuyển mình lớn. Việc thông qua các chính sách và quy định mới, điển hình như Đạo luật GENIUS, đã cung cấp sự rõ ràng về khuôn khổ pháp lý cho các loại tiền kỹ thuật số được gắn với giá trị của tài sản dự trữ, còn được biết đến với tên gọi stablecoin. Kết quả là, các tổ chức tài chính truyền thống ngày càng quan tâm đến việc tham gia vào lĩnh vực tài sản kỹ thuật số.

Các ngân hàng hiện đang tích cực tham gia vào việc nghiên cứu, phát triển, cấp hành và tích hợp stablecoin vào hoạt động của mình. Stablecoin là một loại tiền kỹ thuật số được thiết kế để duy trì giá trị ổn định bằng cách gắn với giá trị của một tài sản dự trữ như tiền tệ fiat hoặc hàng hóa. Trước đây, sự thận trọng của các tổ chức tài chính truyền thống đối với tài sản kỹ thuật số có nguồn gốc từ sự không rõ ràng về quy định và rủi ro liên quan. Tuy nhiên, với sự tiến bộ trong việc xây dựng quy định, các tổ chức này đã bắt đầu nhận ra tiện ích của stablecoin trong việc hiện đại hóa hệ thống thanh toán, giữ chân khách hàng và cạnh tranh với các công ty công nghệ tài chính (fintech) trong lĩnh vực blockchain.

Khi tham gia vào lĩnh vực stablecoin, các ngân hàng phải đối mặt với một loạt rủi ro mới, bao gồm rủi ro tín dụng, thanh khoản, hoạt động và danh tiếng. Để giảm thiểu những rủi ro này, việc xây dựng một khuôn khổ toàn diện bao gồm con người, quy trình và công nghệ trở nên quan trọng. Các ngân hàng cần đánh giá và hiểu rõ về bốn loại rủi ro chính liên quan đến stablecoin: rủi ro quy định và tuân thủ, rủi ro an ninh mạng, rủi ro hoạt động, và rủi ro thanh khoản cũng như rủi ro đối tác.

Để giảm thiểu rủi ro quy định và tuân thủ, các ngân hàng cần có đội ngũ chuyên gia tuân thủ, luật sư và chuyên gia quan hệ với cơ quan quản lý. Họ cũng cần triển khai các quy trình kiểm soát nội bộ và công nghệ hỗ trợ như hệ thống theo dõi giao dịch và xác minh danh tính. Đối với rủi ro an ninh mạng, một đội ngũ an ninh thông tin mạnh mẽ, các chuyên viên an ninh blockchain và các quy trình bảo mật nghiêm ngặt là điều cần thiết. Đầu tư vào các công nghệ như hệ thống phát hiện và ngăn chặn tấn công mạng cũng giúp bảo vệ chống lại các mối đe dọa.

Rủi ro hoạt động có thể được giảm thiểu bằng cách có một đội ngũ quản lý hoạt động chuyên nghiệp, xây dựng các quy trình hoạt động chuẩn và áp dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch. Cuối cùng, rủi ro thanh khoản và rủi ro đối tác có thể được giảm thiểu bằng cách thiết lập đội ngũ quản lý thanh khoản, xây dựng các quy trình đánh giá rủi ro và sử dụng công nghệ như hệ thống theo dõi giao dịch và phân tích dữ liệu blockchain.

Tóm lại, việc tham gia vào lĩnh vực stablecoin đòi hỏi các ngân hàng phải xây dựng một chiến lược toàn diện để giảm thiểu các rủi ro mới xuất hiện. Bằng cách xây dựng một khuôn khổ bao gồm con người, quy trình và công nghệ phù hợp, các ngân hàng có thể tận dụng lợi ích của stablecoin trong khi kiểm soát và giảm thiểu rủi ro. Sự phát triển và tích hợp stablecoin vào hoạt động ngân hàng không chỉ giúp hiện đại hóa hệ thống thanh toán mà còn mở ra cơ hội cạnh tranh mới trong lĩnh vực tài chính và công nghệ.

Thông tin thêm về stablecoin và tương lai của stablecoin có thể giúp các tổ chức tài chính hiểu rõ hơn về tiềm năng và rủi ro của công nghệ này.

Thế hệ trẻ Gen Z tại Việt Nam đang đối diện với những thách thức đáng kể trong việc quản lý tài chính cá nhân. Một khảo sát gần đây về Chỉ số Khả năng Ổn định Tài chính 2025 của Sun Life Châu Á đã đưa ra những thông tin đáng chú ý về tình hình tài chính của Gen Z tại Việt Nam. Theo khảo sát này, Gen Z tại Việt Nam đứng sau các thế hệ khác về cả sự tự tin lẫn sự chuẩn bị tài chính cho tương lai.

Cụ thể, chỉ 52% Gen Z cảm thấy an toàn về mặt tài chính, thấp hơn so với 66% người thuộc nhóm Baby Boomer và 60% Millennials. Điều này cho thấy sự chênh lệch đáng kể về sự tự tin tài chính giữa các thế hệ. Một vấn đề đáng chú ý khác là Gen Z ít tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính nhất. Có tới 28% Gen Z không hỏi ý kiến bất kỳ ai khi đưa ra quyết định tài chính, dù họ đang rất cần sự hướng dẫn từ các nguồn đáng tin cậy.

Khảo sát cũng chỉ ra rằng người Việt có xu hướng tập trung vào nhu cầu ngắn hạn thay vì mục tiêu tài chính lâu dài. Có 93% người khảo sát cảm thấy chịu ảnh hưởng bởi lạm phát, trong đó 43% bị ảnh hưởng nghiêm trọng tới khả năng chi trả hàng tháng. Điều này dẫn đến việc chi tiêu hàng ngày trở thành ưu tiên hàng đầu với 58% người tham gia khảo sát, trong khi việc chuẩn bị cho nghỉ hưu rớt xuống vị trí thứ 6 trong danh sách ưu tiên.

Tiết kiệm cho các khoản chi tiêu khẩn cấp đã vươn lên thành mục tiêu quan trọng thứ hai với 42% người lựa chọn. Tuy nhiên, thiếu kế hoạch dài hạn vẫn là một rào cản lớn cho sự ổn định tài chính. Hơn một nửa số người tham gia (52%) không có kế hoạch tài chính vượt quá 12 tháng, và chỉ 8% có tầm nhìn vượt mốc 10 năm.

Những con số này cho thấy một thách thức đáng lo ngại ở thế hệ trẻ Việt Nam, đặc biệt là Gen Z khi họ đơn độc trong các quyết định tài chính, thường không được tiếp cận các nguồn tư vấn chuyên nghiệp. Điều này đòi hỏi sự quan tâm và hỗ trợ từ các tổ chức tài chính cũng như gia đình và bạn bè để giúp Gen Z xây dựng sự ổn định tài chính lâu dài.

Để cải thiện tình hình này, các tổ chức tài chính cần cung cấp nhiều chương trình hỗ trợ và tư vấn tài chính cho Gen Z. Đồng thời, gia đình và bạn bè cũng cần đóng vai trò hỗ trợ, tư vấn để giúp thế hệ trẻ này có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt và xây dựng được sự ổn định tài chính cho tương lai.

Sun Life Châu Á https://www.sunlife.com.vn đang nỗ lực cung cấp các giải pháp tài chính và tư vấn chuyên nghiệp để giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính của mình.